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    Updated On 20-09-2017
 
年金プラン

最大の問題

先進国を中心に世界的に老齢化がすすんでいますが、中でも日本は少子高齢化に関しては言わずと知れた超先進国です。2012年には戦後ベビーブーマーが退職を迎え、停滞する経済の中で日本の労働人口はさらに減少します。昔のように老後の生活を国や企業に頼ることはできないのは誰の目にも明らかでしょう。2008年の金融危機による損失は年金基金にとっても同じことで、それが個人に与える影響はいうまでもありません。

 

20年以上も課題を目の前にしながら明確な対策をとらない原因を究明するのは重要ではありません。20年先がどうなっているのか漠然とした不安を抱くことも何の解決にもなりません。自分のことは自分で守る時代は今に始まったことではないのです。ご自分やご家族の将来のために具体的なプランニングをすることはもちろん、できることからはじめて、それを継続することが何よりも大切なのです。

 

ドルコスト平均法〜できることからコツコツと〜

リタイアに向けた準備をする上で肝心なのは若いうちにスタートすることです。準備期間が長いほど小さな積み重ねが力を発揮するのはドルコスト平均法の原則でもあります。下図で、ファンドAがファンドBに比べ“優れている”のはおわかりでしょう。一括運用の原則は安い時に買って、高い時に売ることです。特に不況時には多くの人が率先して逆のことをしてしまうのは皮肉ですが、ここで注目したいのは毎月の積立をした場合、10年後にはファンドBがファンドAより“優れている”点です。市場の動きに関係なく毎月コツコツ積立をすることの意義はここにあります。


 

複利の力

もう一つコツコツ貯蓄することの利点は複利の効果にあります。今年出た収益を来年に、来年の収益を再来年に、と毎年着実に利益を再投資することで時間をかけるほどに成長率があがっています。



ソリューション

Questorは国際的年金プランを扱う世界有数の金融機関と提携しています。これらのパートナーはヨーロッパなど優遇税制の金融センターに籍を持つため、タックス・ベネフィットを最大限にいかすことができ、また今後の居住地に関係なくプランを継続できるのも特徴です。

 

中長期にわたるプランニングではご本人やご家族の希望の他にインフレによる購買力の低下や金利なども考慮する必要があります。Questorのコンピュータプログラムによる将来のシミュレーションをご希望の場合はお気軽にお問合せください。

 

 
 
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